Tarjetas de Crédito
- Tips Disney
- 7 jun 2023
- 1 Min. de lectura
Las tarjetas de crédito son grandes aliadas si son usadas de manera correcta, sin embargo no todas son buenas opción.
Siempre tomo en cuenta 4 detalles:
Anualidad
Cashback
Beneficios
Tasa de Interés
Para algunas personas es importante considerar la tasa de interés, este dato es util ya que si en algún momento olvidas o no puedes pagar tu tarjeta, esto podría incrementar tu deuda de manera exponencial.
Algunos términos importantes que debes de conocer son:
Fecha de Corte
El día en que se sumarán tus gastos 30 días hacia atrás.
Pasada la fecha de corte, el banco te otorga 20 días para hacer tu pago.
Una estrategia de uso para financiar gastos de manera efectiva es la siguiente.
Fecha de corte: 26 de cada mex
Fecha actual: 15 de Noviembre.
Si realizas tus compras el 27 de Noviembre, estos gastos se reflejarán hasta el corte del 26 de Diciembre.
Con fecha de pago para el 16 de Enero.
Tendrás 50 días para pagar tus compras.
Fecha límite de pago
Si fallas en pagar en esta fecha los intereses comenzarán a agregarse a tu saldo.
Ten en cuenta que existen distintos medios de pago y no todos se reflejan de manera instantánea.
Los pagos mediante depósitos podrían tardar 2 días hábiles y esto puede conllevar a que si realizas el pago el día límite se te cobren intereses.
Lo ideal es pagar la tarjeta mediante el mismo banco que emite la tarjeta (transferencia interbancaria) o por CLABE, estos pagos tardan menos de 24 horas en reflejarse.
Como consejo personal, siempre has el pago al menos 5 días antes de la Fecha Límite.
Pago mínimo
Usa este pago como último recurso.
Lo único para lo que sirve es para evitar que se te reporte a buró de crédito y no se cancele tu crédito.
Se te cobraran intereses si realizas este pago.
NUNCA HAGAS EL PAGO MINIMOPago para no generar intereses
Este es el total que importa.
Es tu deuda total al corte y es el monto que debes liquidar antes de la fecha límite de pago.
Por último, JAMAS uses tu tarjeta de crédito como crédito personal o financiar deudas con intereses.
Sus tasas son más altas que otros créditos y podría resultar en deudas impagables.
Tarjetas
Desde mi perspectiva, las mejores tarjetas son aquellas que permiten retirar el cashback de manera sencilla, no tienen anualidad o si la tienen sus beneficios y cashback compensan el costo y aún así obtengo beneficios.
Entre mis preferidas se encuentran:
Características:
Sin anualidad
5% cashback el primer mes.
2% cashback en compras digitales (web),
1% cashback en compras físicas.
Tasa anual 44.7%
Opción a tarjeta garantizada.
Sin compras mínimas.
Desbloquea 10% de inversión al realizar 6 compras de $100
Compatible con Apple Pay
La tarjeta garantizada es una excelente opción para personas sin historial o en buró de crédito.
Básicamente te pedirá un depósito inicial que quedará como garantía, si usas tu tarjeta de manera adecuada de 6 a 12 meses tu depósito será devuelto y tu crédito será desbloqueado.
Algo no mencionado en la página web es que el cashback acumulado tiene una retención del 20% de impuestos si lo transfieres a tu cuenta de débito.
Si cuentas con una RappiCuenta, puedes transferir tu cashback allí con tan solo 3% de comisión.
Características:
Sin anualidad
4% cashback en gasolineras
5% cashback en restaurantes
6% de cashback en farmacias
Cashback topado a $500 mensuales
Ingreso mínimo de $7, 500
Tasa de interés promedio 61.22%
Esta tarjeta necesita que tengas una cuenta de debito Santander para depositar tus recompensas.
Si no cuentas con una tarjeta de debito y no deseas abrir una, no te recomiendo esta tarjeta ya que nunca recibirás el cashback.
Es la tarjeta con mejor cashback (para ciertos giros comerciales).
La recomiendo ampliamente
Características:
Sin anualidad
5% de cashback en vuelos y hoteles en Rappi
3% de cashback en compras en Rappi
1% de cashback en compras en otros comercios
Cashback topado a $5,000 MXN anuales.
Compatible con Apple Pay.
Sin numeraciones para evitar robos.
El cashback es menor a la de la tarjeta Hey.
Pero usando las cuentas en conjunto podrás reducir las comisiones de Hey Banco en su cashback.
Además si eres un usuario de Rappi, un 3% es muy buena recompensa.
Características:
Sin anualidad (Gasto mensual de $2, 500 mensuales).
Cashback del 2% (topado a un gasto de 50mil mensuales).
Ingreso mínimo de $15, 000.
Tasa de interés promedio de 31.7%
El cashback puede usarse para pagar compras, el saldo de la tarjeta o retirarse en un cajero automático.
Es una excelente tarjeta con un excelente cashback.
Características:
Anualidad de $522.
3% de cashback en compras en Costco
2% de cashback en otras compras
Paga en Costco con el precio de efectivo (2.3% de descuento).
Preventas Citibanamex para conciertos
Tasa de interés promedio de 57.78%
La desventaja de esta tarjeta es que el cashback se abona a la tarjeta y solo se calcula en Diciembre y entrega en Enero, por lo que deberás esperar un año completo.
No podrás retirarlo y tendrá que usarse directamente para reducir el saldo de tu tarjeta.
Si eres un cliente frecuente de Costco y te gusta ir a conciertos, es una gran tarjeta con una anualidad baja.
Las tarjetas de aerolíneas se tocarán en un tema aparte debido a la amplitud de la información.
¿Para que usar el cashback?
Mi recomendación: INVERTIR
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